Что нельзя писать под банковскими платежами, чтобы счет не заблокировали?
В Украине участились случаи блокировок банковских счетов из-за слов-триггеров в назначении платежа или так называемых подозрительных слов.
Об этом сообщают юристы, занимающиеся делами по финансовому мониторингу, и это же признают в самих банках.
Назначение платежа — это поле, которое появляется во время проведения каждого Р2Р-перевода или перечисления по IBAN, оно размещено под суммой перечисления. Чаще всего поле так и называется: "Назначение платежа", как в "Приватбанке". Но иногда оно может иметь другое заглавие, например, в monobank это "Комментарий". Его банк предлагает клиенту заполнить самостоятельно, в зависимости от цели платежа.
В последние месяцы банки стали пристальнее следить за заполнением этого поля, и блокировать людям счета, если посчитали назначение платежа некорректным.
К запрещенным словам-триггерам и словосочетаниям сейчас относят следующие:
• за крипту/криптовалюту;
• обмен валют;
• подарок (когда деньги отправляются постороннему человеку, не родственнику);
• перевод или пополнение;
• зарплата;
• гонорар;
• авансовый платеж;
• возврат долга (когда речь идет не о разовых платежах, а о регулярных переводах, что вызывает подозрение о получении нелегального дохода);
• за дизайн, за фото и пр. (когда деньги уходят физлицу, а не физлицу-предпринимателю);
• за товар или услугу (если деньги перечисляются не на счет ФЛП).
"У нас были даже случаи с употреблением нецензурных слов и грубых оборотов, вроде "подавись ты...", которые уже внесены в наши программы. Мы сразу блокируем такой платеж и можем заблокировать счет отправителя средств. Формулировки "за товар/услуги" запрещены и могут приводить к блокировкам счетов из-за подозрений в незаконной предпринимательской деятельности лица, которая проводится через счет обыкновенного физлица, а не ФЛП. То же самое касается слов "зарплата", "гонорар", если речь не идет о зарплатной карте, оформленной работодателем соответствующим образом. Слова "перевод" или "пополнение" считаются подозрительными из-за неполного изложения. Нужно писать "перевод личных средств". Нужно четко, а не расплывчато (одним словом, в общем) указывать цель отправления денег", — объяснили "Стране" в одном из банков.
Также в назначении платежа не советуют указывать личные данные, не связанные с сутью перечисления.
"Были разные случаи на этот счет. Один клиент указал в назначении платежа номер своего телефона, а другой - адрес электронной почты. В обоих случаях произошла блокировка. Как впоследствии выяснилось, она была автоматической из-за соответствующих настроек банка. Пришлось писать объяснительную и прилагать налоговую справку о происхождении средств, и только после этого счета были разблокированы", - рассказал "Стране" адвокат юридической компании.
Чтобы не попасть под блокировку счетов, рекомендуются четкие формулировки:
• пополнение личного счета;
• финансовая помощь (если бросаете средства родственникам);
• для личного пользования жене/мужу;
• для проведения покупок;
• на лечение.
"Также рекомендуем сохранять чеки от больших покупок. Если чаще всего проводите оплаты на 50-100 грн, то большой суммой будет, например, от 5000 грн, а если чаще всего проводите оплаты по 3000-20000, то большая сумма будет от 40000", — пояснили "Стране" в monobank.
Некорректное заполнение поля назначения платежа не единственная распространенная причина для блокировки счета в последнее время, эксперты называют и другие.
"Это наличие уголовных производств или нехарактерная активность для физлица. И еще может быть приобретение крипты", — перечислил причины "Стране" старший партнер адвокатской компании "Кравец и партнеры" Ростислав Кравец.
Под нехарактерную активность обычно подпадают частые платежи, которые заходят людям почти каждый день или несколько раз в день, даже если поступают небольшие суммы в 500-1000 грн. Или подозрение вызывают крупные переводы по 40-50 тыс. грн и больше, когда до этого по счету проходили скромные суммы около 4-5 тыс. грн.
Ранее мы рассказывали, что с недавних пор банки начали помечать клиентов и не отдавать им деньги со счетов, закрытых из-за финмониторинга.
