Дропов заженуть у чорний список на рік, дозволять мати банківський рахунок з обмеженнями та відсидкою до 3 років
Новим етапом боротьби Національного банку України з дропами (мулами) – тобто людьми, які передають свої банківські картки у користування стороннім особам, – стане створення спеціального реєстру дропів, який ще називають чорним списком.
Про це повідомив директор департаменту інтегрованого нагляду за банками НБУ Андрій Катюжинський.
Він уточнив, що для появи реєстру дропів уже готують відповідний законопроект. Документ ще перебуває в роботі, але Катюжинський назвав його ключові принципи, які раніше не висвітлювалися у ЗМІ:
- Фізособа і фізособа-підприємець можуть потрапити до реєстру дропів, якщо банк, що їх обслуговує, і небанківська фінустанова запідозрить, що вони передали свої банківські рахунки в користування третім (стороннім) особам. Ознаки підозрілих операцій, на підставі яких це встановлюватимуть, фінансисти можуть визначати самостійно (Нацбанк у цей процес не втручається) та приймати на їх підставі рішення.
- Реєстр дропів створить Нацбанк, і він же його адмініструватиме згодом.
- Вносити дані до реєстру будуть банки та небанківські фінустанови, які обслуговують фізосіб та ФОП. Ані НБУ, ані правоохоронні органи не зможуть вносити інформацію до цього документу. Нацбанк стане лише його адміністратором.
- Згідно з поточною пропозицією НБУ, інформація про людину чи фізособу-підприємця як про встановлену дропу зберігатиметься у реєстрі 12 місяців, але термін можуть переглядати. Після його закінчення ще протягом двох років дані зберігатимуть у базі реєстру, щоб фінансисти знали, що обличчя було дропом. Тобто, зрештою, інформація про людину або ФОП у реєстрі дропів зберігатиметься три роки.
- Нацбанк збирається зробити дані реєстру дропів відкритими. На практиці це означає, що кожен бажаючий зможе на запит перевірити, чи є його ім'я в цьому чорному списку.
- Фізособа або ФОП отримає право оскаржувати своє влучення до реєстру дропів. Для цього потрібно буде звернутися до обслуговуючої організації, яка його туди визначила – банк або небанківська фінустанова. У разі отримання відмови слід звернутися до Національного банку, який виконуватиме роль арбітра у цій ситуації.
- НБУ не вимагатиме від банків та фінансових компаній закриття всіх рахунків чи заборони на відкриття нових. Хоча фінустанови зможуть зробити це на власний розсуд. Після внесення до реєстру дропів людини та ФОП автоматично віднесуть до категорії високоризикових клієнтів. Насправді це означає, що вони зможуть проводити грошові перекази лише на 50 тис. грн на місяць - згідно з меморандумом "Про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг", який набув чинності з 1 лютого 2025 року, про що писала "Страна".
- Нацбанк пообіцяв визначити список мінімальних платіжних операцій, які дозволять здійснювати людям, які потрапили до реєстру дропів. Поки що цей список не наводять. Очікується, громадянам зі списку дозволять оплачувати комунальні послуги та користуватися державними сервісами, отримувати та надсилати невеликі суми платежів. Передбачається, що дропів буде обслуговувати невелику кількість банків, які стануть перевіряти ще раз кожну транзакцію і ставити додаткові питання про їх природу.
Андрій Катюжинський зазначив, що законопроект про реєстр дропів ще доопрацьовують за участю НБУ у фінансовому комітеті Верховної Ради. Скоріш за все, він буде готовий до кінця травня, а його розгляд розпочнеться влітку. За попередньою оцінкою Катюжинського, на остаточне прийняття, набуття чинності та реального виконання (створення реєстру та налагодження його роботи) піде близько півтора року. Тобто повноцінно реєстр дропів почне працювати в Україні до кінця 2026 року.
