До дроп зараховують уже й ФОП. Банки примусово закривають сотні тисяч рахунків українців
До числа дропів, які переслідує Нацбанк, банки і фінансові компанії, все частіше почали потрапляти не тільки прості люди (фізособи), а й дрібні бізнесмени - фізособи-підприємці.
Про це пише народний депутат із партії "Голос" Ярослав Железняк.
Нардеп повідомив, що лише за 2025 рік українські банки примусово закрили рахунки за порушення правил фінансового моніторингу 606 тисяч. фізосіб та 30 тис. фізосіб-підприємців. Залізниця уточнила, що ці дані наводилися на спільному засіданні тимчасової слідчої комісії Верховної Ради з Нацбанком, Мінфіном і Держфінмоніторингом.
Дропами називають фізосіб та фізосіб-підприємців, які передають свої рахунки у користування третім особам. Це карається примусовим закриттям рахунків.
"Історія переходу у фізосіб-підприємців схеми теж дуже активно зараз спостерігається", - наголосив у своєму повідомленні Ярослав Железняк.
Банкіри почали згадувати про схеми ФОП ще з кінця 2024 року, і це знайшло відображення у Меморандумі щодо платіжних лімітів для населення, яким з 1 лютого 2025 року запроваджувалися обмеження на грошові перекази на рівні 50-150 тис. грн на місяць. Нині діє діапазон 50-100 тис. грн/міс.
У цьому документі навіть виписані індикатори підозрілих фізосіб-підприємців, за якими фінансисти мають визначати підприємців, які ведуть підозрілу діяльність:
- Спостерігається різке збільшення операцій з рахунку ФОП від різних контрагентів (фізособ, фізосіб-підприємців).
- Залишок за рахунком ФОП – "0" станом початку і поклала край дня.
- Спостерігається нетипове збільшення кількості вхідних операцій на поточний рахунок ФОП від фізичних осіб на день вдвічі і більше, що не відповідає особливостям ведення бізнесу.
- Спостерігається дроблення переказів, у тому числі круглими сумами або одного контрагента протягом місяця (якщо інше не передбачено бізнес-моделлю бізнесу).
І це лише деякі приклади, кожен банк та фінансова компанія, за вимогами Нацбанку, також зобов'язані розробляти свої власні індикатори та активніше перевіряти ФОП. Що, мабуть, вони й роблять, виходячи зі згаданих вище 30 тис. примусових закриття рахунків.
Ще один цікавий момент у повідомленні Ярослава Железняка – це його уточнення про те, що не всі 100% осіб із примусово закритими рахунками є дропами, а лише 90-95% людей.
Тобто помилково закривають 10% рахунків українців (фізосіб та ФОП). Це "побічна шкода", яку раніше анонімно визнавали фінансисти. У банках погоджувалися з тим, що не дуже часто ловлять за руку справжніх злочинців чи схемників, а зазвичай стикаються із нерозумінням українцями правил фінансового моніторингу. Людина могла заплутатися в складних банківських правилах і припуститися помилки. Або банк вирішив причепитися до нього без серйозних підстав і покарав клієнта під надуманим приводом про всяк випадок, щоб продемонструвати НБУ "жорсткість моніторингу".
За останніми даними Нацбанку, в українських банках відкрито близько 60 млн. рахунків фізосіб. Тобто під поняття "побічної шкоди" за таких вступних може потрапити близько 6 млн. рахунків.
Раніше повідомлялося, що новим етапом боротьби Національного банку України з дропами (мулами) стане створення спеціального реєстру дропів, який ще називають чорним списком.
Також ми писали, що українців можуть перевести на жорсткіші платіжні обмеження, які персонально розрахують роботи.
